В 2024 году объем похищенных мошенниками средств достиг 27,5 млрд рублей. Это рекордное значение за всю историю наблюдений. Рассказываем, можно ли вернуть деньги в случае мошенничества.
Распространенные схемы мошенничества:
Фейковые онлайн-магазины. Злоумышленники создают сайты-клоны известных торговых площадок, заманивая покупателей низкими ценами. После оплаты товар не доставляется, а с продавцом связаться невозможно.
Манипуляции под видом госструктур. Представившись сотрудниками полиции или ФСБ, аферисты убеждают перевести деньги на «безопасный счет», ссылаясь на мифические угрозы, которые могут выглядеть, как реальные.
Фиктивные письма от ЦБ. Мошенники от лица Банка России рассылают гражданам письма с предложениями отменить комиссии или «спасти» средства. Подобные сообщения – попытка обмана.
Ошибочные переводы с просьбой вернуть деньги. Сначала на ваш счет поступают деньги, а затем звонят незнакомые люди с просьбой о возврате. В таком случае не следует переводить деньги самостоятельно, лучше обратиться в банк – он проведет проверку и вернет средства без вашего участия.
Кража данных через фишинг. Злоумышленники создают сообщения с фальшивыми ссылками, имитирующими банковские сайты. Переход по ссылкам приводит к похищению ваших логинов, паролей и данных карт.
Дипфейк-технологии. Используя нейросети, преступники создают поддельные аудио- и видеозаписи, имитирующие голоса близких, чтобы выманить деньги под предлогом «чрезвычайной ситуации».
Мнимые ЧП с родственниками. Мошенники, выдавая себя за медиков или полицейских, сообщают о ДТП или аресте родного человека, требуя срочный перевод для «урегулирования». Давление и угрозы – их главное оружие.
Взлом аккаунтов в мессенджерах. Получив доступ к профилям в соцсетях, аферисты рассылают сообщения от имени друзей с просьбами помочь деньгами из-за «проблем».
Фальшивые инвестиции. Предложения вложить средства в «супердоходные» проекты без рисков – классическая схема присвоения денег через фиктивные платформы.
Опасные QR-коды. Сканирование поддельных кодов перенаправляет на сайты для кражи данных или автоматического списания средств.
Срочные действия при переводе средств мошенникам
В случае мошенничества необходимо немедленно обратиться в банк или платежный сервис. Чем быстрее вы это сделаете, тем выше шанс остановить транзакцию до списания денег. Связаться с банком можно разными способами:
- по телефону горячей линии,
- в чате банковского приложения,
- при личном посещении офиса.
При обращении в банк заблокируйте свою карту – ее данные могли попасть к мошенникам. Затем необходимо собрать информацию:
> дата, время и сумма перевода,
> реквизиты получателя,
> обстоятельства сомнительной операции (как произошел контакт с мошенником).
Эту информацию используйте для подачи заявления на блокировку платежа и признание его мошенническим. В большинстве случаев для этого потребуется посетить офис банка. Финансовые учреждения обязаны реагировать на такие обращения: вносить данные о получателе во внутренние блокировки и передавать их в Банк России.
Центробанк формирует общероссийскую базу данных по операциям, которые совершаются под давлением злоумышленников или с использованием украденной информации. Если будет новый перевод этому же получателю, банк или платежная система откажутся его исполнять. Если транзакция все же прошла, финансовая организация обязана вернуть деньги. Такие поправки к Закону о национальной платежной системе вступили в силу с 2024 года.
Финансовая организация обязана вернуть деньги, если:
- Платеж проведен, несмотря на наличие получателя в стоп-листе ЦБ.
- Операция выполнена после официального уведомления владельца счета о краже данных карты или мошенничестве.
- Банк не предупредил своего клиента о подозрительном переводе.
- Клиент оперативно сообщил о сомнительной операции сразу после получения уведомления.
Для минимизации рисков можно оформить страховку от мошеннических рисков. Услугу предоставляют крупные финансовые организации (Сбербанк, ВТБ, Т-Банк и другие), а также страховые компании.
Источник: Мои финансы
